中油溢家能源科技集团企业内部银行融资管理系统于2019年建成并投入使用，由深耕财务信息化领域的山东通科信息技术有限公司倾力打造。系统以企业内部银行融资管理系统为核心，为集团构建起模拟现代商业银行核算与管理方法的统一资金运营体系，实现资金预算、成本控制、投资控制与信贷管理的数字化、智能化，有效提升了集团资金使用效率与整体经济效益。

随着企业在市场经济中发展壮大，由单一企业走向集团化，经营产业、市场及资金运营形式日益多元化，如何加强企业资金运营及财务管理成为集团企业努力探讨的问题。传统集团资金管理存在核算分散、资金调配不畅、信贷监督薄弱、信息不透明等问题，难以实现资金的统一运营与高效利用。为破解这些痛点，中油溢家集团立足企业可持续发展，联合深耕财务软件的专业企业——山东通科信息技术有限公司，规划建设企业内部银行，模拟现代商业银行的核算与管理方法，对集团各独立核算部门、分子公司和合作公司进行统一资金运营的财务管理与经济核算，充分挖掘企业内部资金潜力，提高资金使用率。

从系统设计看，企业内部银行移植了商业银行的监督、控制、结算、信贷、利率等主要职能，运用企业的资金预算、成本控制、投资控制、目标利润等经济杠杆，对企业内部各独立核算单位和联合单位的各项经济活动进行有效的反映、监督、控制和调节，考核其经营成果，使企业内部各经营环节的经济往来由无偿接转变为有偿交换，做到责、权、利相结合。系统采用"双轨制"会计核算，法人核算单元设置外部账和内部账两套账，非法人单元设置一套内部账，实现集团资金的集中管理与内部考核的规范化。

在融资管理应用方面，系统作为企业融资软件，实现了集团内部信贷与融资的数字化管理。内部银行将组织到的资金按规定的利率贷放给分支公司或联合公司并约期偿还，参照国内商业银行及国际惯例遵循安全性、流动性、盈利性的原则进行有效管理；系统建立客户信用档案系统，通过借款资格、领导人品质、创收能力、资本数量质量、担保、行业经济预测、财务报表分析等调查分析划分企业信用等级；客户贷款经规定审批程序，在收支预算中列示贷款金额，填写贷款审批表，经信贷委员会或总裁批准后签订借款合同，做好贷后检查，实现融资业务的全流程规范化管理。

在利息核算应用方面，系统作为利息计算软件，实现了存贷款利息的自动计算。存贷款利率按照中国人民银行规定的法定基准利率计算，逾期贷款和应收利息加收原贷款利率20%的罚息，账户透支息参照各商业银行信用卡透支罚息的标准计算；各开户单位的存贷款利息计算和计息时间完全按照国家商业银行的计息办法和计息时间操作，即积数计息法，计息截止日为每年的3、6、9、12月的20号，21号利息入账，系统按累计积数自动运转计息，确保利息核算的准确与规范。

在系统功能应用方面，系统提供了全面的内部银行管理能力。系统支持按单位分户、按科目明细对应统一位数的账号；开户交易控制账户一、二、三级科目，余额方向、存款账户透支限额、计息账户、利率、对账单与客户详细资料；提供出售支票交易与支票管理系统；分别提供现金、转账的存取款单笔交易与账户"套"记账功能；提供删除、修改、冲账功能与按积数计息功能；实现内部银行与开户单位存款明细即时核对功能，注重存款保密；提供分户查询及监测、报表及统计分析、安全性控制功能，并支持与商业银行"银企互联"对接，实现资金系统的同步运行。

在业务运营方面，系统支撑了内部银行的全流程业务办理。开立账户方面，各独立核算单元填写开户申请书设立存款账户并建立统一账号，办理印鉴登记；出售内部银行支票方面，开户单位填写空白凭证领用单，系统通过出售支票交易系统出售支票并按号码控制；活期存款与取款转账方面，系统处理进账单、现金交款单与存取款交易，贯彻"收支两条线"原则；内部结算方面，内部资金转账、物资调拨、提供劳务等均通过内部银行转账支票结算；内部贷款方面，开户单位申报贷款计划、提出贷款申请，系统处理发放贷款交易并追踪贷款使用情况，实现资金运营全流程的线上化、规范化。

在系统目标实现方面，企业内部银行融资管理系统的建成，使内部银行成为公司内部资金管理和信贷的中心，通过制定资金预算使各单位精打细算、节约使用资金，通过信贷业务灵活调节资金；成为公司内部货币的结算与管理中心，单位之间经济往来变成有偿交易关系并通过内部银行支票结算；成为公司经济活动的监督与控制中心，审查收支预算、监督预算执行；成为公司的经济信息中心，通过会计核算提供的财务数据使集团领导及时全面了解各单位经营情况，发现薄弱环节加以改进，为集团资金管理提供坚实的数字化保障。

作为深耕财务管理与信息化领域的专业企业，山东通科信息技术有限公司秉承"技术精益求精，服务永无止境"的企业精神，先后通过国家双软企业认证、国家高新技术企业认证，主营业务涵盖软件开发、APP开发、物联网应用、大数据分析、计算机系统集成，具备完善的企业内部银行融资管理系统与利息计算软件研发能力，业务可延伸至企业内部银行、企业融资软件、智慧工厂系统开发、智慧园区系统开发等多个方向，可为集团企业、工厂、园区等不同场景提供资金管理、财务管理与信息化管理的一体化解决方案。中油溢家集团企业内部银行融资管理系统的建成投用，正是公司以专业财务软件开发能力服务集团化资金管理的一次生动实践，也为同类企业内部银行与融资管理业务的信息化建设提供了可复制、可推广的示范样本。